我要评论阿里推出招财宝理财平台。这个平台容纳了金融机构的万能险、基金、p2p三种理财方式，号称年化收益5%-7%，并打出了“急需用钱随时能变现”的口号。招财宝不但承诺做到将定期变成活期一样随时支取，而且还不损失收益，但是需要支付一定的手续费。那么招财宝安全吗?余额宝兄弟招财宝靠谱吗?下面小编就为大家介绍一下，来看看吧！
招财宝定期理财活期化的做法再次触动了银行活期存款的敏感神经。不过，新京报记者了解到，看到理财产品流动性市场的不止招财宝一家。据知情人士透露，监管层也在酝酿理财产品转让交易平台，一旦成行，银行体系的13万亿理财存量变活水。
“可变现融资”实现流动性
事实上，定期理财产品也可以获得流动性，这并不是新鲜事。国内众多p2p平台也支持投资者“赎回”所持有的未到期产品，如陆金所等，所采取的是“债权转让”模式。
而这种变现的需求是巨大的。以陆金所为例，据陆金所董事长计葵生介绍，目前陆金所的投资者中，半年后转让的客户在10%-15%之间，而在90天之后就立刻转让的客户达到了20%左右。
不过，这次招财宝并不是p2p所采用的债权转让，债权关系并没有发生变化，而且也不仅限于p2p理财产品，招财宝平台上的万能险、基金都具有“可变现融资”的功能。
投资者a购买了1万元一年期预期收益在7%的招财宝产品，但到第6个月的时候，投资者需要一笔资金想将理财产品变现时，招财宝内向平台上的金融机构输出对该客户的风险评估结果，金融机构授信系统根据风险评估给这笔变现提供担保措施，这个定期理财客户将变成一笔“个人贷”进入招财宝交易平台，寻找到投资者b来接手“个人贷”。这样，在剩下6个月时间里，定期理财业务继续执行，这个理财产品也一直都在a名下，并没有发生债权关系的转让。
但等到一年到期后，本金和收益会打入a账户，然后瞬间转移到接盘者的账户中。这样两个用户就会分别在6个月的期限内获得高达7%的收益。
对于投资者来说风险在哪？接盘者b没有获得a的理财产品，那如果a不还款了怎么办？中央财经大学教授郭田勇分析认为，招财宝的闭环运作风险并不大。理财产品、借款人账户、投资人账户都在支付宝托管，即使借款人不还款、债权没有发生转让，风险也并不大，直接扣除投资人余额宝账户里的收益。即便这一步失败，背后还有保险公司。
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